DI 구축사례 - UnionBank : 데이터 사이언스 팩토리 모델 구축을 통한 디지털 은행으로 전환

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이번 글에서는 디지털 뱅킹 분야의 선구적인 금융 기관 중 하나인 필리핀 유니온 뱅크(Union Bank of the Philippines)가 SAP Data Intelligence를 도입하여 보다 고객 중심적인 서비스를 지원을 위해 새로운 뱅킹 모델을 만들어서 활용한 사례를 소개합니다.


회사 개요

회사 : UnionBank

본사 : Pasig, Philippines

산업 : FSI

 웹사이트 : http://www.unionbankph.com/

유니온 뱅크(UnionBank of the Philippines Inc.)는 필리핀 최고의 유니버설 은행 중 하나입니다. 고객에게 권한을 부여하기 위해 기술 혁신을 최초로 수용한 UnionBank는 기관에서 아시아 최고의 기업 중 하나로 인정받고 있으며 "최고의 디지털 은행"으로 인정받고 있습니다.

2020년 매출이 미화 2억 7,400만 달러를 초과하는 UnionBank의 디지털 혁신 전략은 수익성과 효율성 측면에서 최고 순위를 유지하면서 우수한 고객 경험을 제공하는데 계속 초점을 맞추고 있습니다.


비지니스 문제

UnionBank는 비즈니스 전반에 걸쳐 확장 가능한 테스트와 엄격한 거버넌스를 요구하는 소매, 도매 및 자회사 포트폴리오 전반에 걸쳐 다양한 재무 모델을 보유하고 있습니다. 각 모델 변경 또는 제안에는 모델 관리 스코어카드 및 모니터링 목적을 위한 출력을 생성하는 독립적인 검증뿐만 아니라 수명 주기 관리를 포함하는 모델 검증 프레임워크의 수동 프로세스가 있었습니다.

이러한 수동 프로세스 및 해결 방법은 위험 관리 위원회에 이러한 모델이 생산 준비가 되었는지 여부를 결정하는 데이터를 제공하고 기존 포트폴리오에 대한 교차 판매 및 상향 판매 기회에 대한 전망을 제공합니다. 불행히도 이 전체 프로세스는 검증을 통한 반복, 프로세스에 대한 수동 수정, 적시에 효과적인 변경 배포를 금지하는 시장 변화에 적응하는 등 많은 귀중한 시간이 걸립니다.


비지니스 목표 및 기대

UnionBank는 다음과 같은 모델 검증 프레임워크의 개선 사항을 찾고 있었습니다.

• 승인된 Model Risk Management 프레임워크의 운영 및 자동화

• 여러 모델에서 거버넌스 단계, 승인 프로세스, 검증 및 효과의 정확성 향상

• 필리핀 중앙 은행(Bangko Sentral ng Pilipinas)이 제시한 위험 관리 및 의사 결정에 입증된 모델의 사용 증가

• 모델 성능 저하를 초래하는 데이터 변화(Data Drift)를 해결하기 위한 리뷰의 편의성

• 더 짧은 시간에 더 많은 비즈니스 및 수익 모델을 배포 가능

모델 개발, 모델 거버넌스, 신용 점수, 데이터 탐색, 시각화 보고서를 위한 직관적인 대시보드를 위한 하나의 플랫폼을 목적으로 합니다.


Why SAP

    • SAP BTP 솔루션은 개방형 아키텍처의 단일 플랫폼에서 UnionBank의 비즈니스 프로세스를 강화하고 향상시키는 데 필요한 포괄적인 기술 제공
    • SAP Data Intelligence 및 SAP Analytics Cloud와 같은 BTP 플랫폼과 지능형 데이터 관리 및 분석 솔루션은 Unionbank의 승인된 Model Risk Management Framework를 자동화, 운영 및 관리 가능
    • Incture(구추)의 업계 전문가 팀은 UnionBank에 필수인 평가 프로세스와 채점 지표를 모두 다루는 적절한 목표 설정
    • 피드백과 변화에 신속하게 적응하기 위해 설계, 구현 및 배포 전반에 걸쳐 Incture 및 UnionBank와의 긴밀하고 지속적인 협력


    구축 결과 및 주요 솔루션

    • 신속한 가치 실현: 실제 구현에 약 6개월 소요, 라이선스 구매부터 Go-Live까지 엔드 투 엔드 기간은 약 9개월 소요
    • 3단계 구현 프로젝트 배포
      • SAP Data Intelligence를 사용한 모델 검증, 추론 및 역할/권한
      • Cherrywork® ITM을 사용한 2단계 승인 UI로 모델 승인
      • SAP Analytics Cloud를 사용한 모델 메트릭 보고, 위험 계층화 대시보드

    • SAP BTP 플랫폼의 미래 가치
      • SAP BTP 플랫폼은 의사 결정에서 업계의 증가하는 모델 사용과 관련된 위험을 적극적으로 관리하기 위한 BSP(필리핀 중앙 은행)의 이니셔티브에 대한 향후 확장 가능한 규정 준수를 보장
      • SAP BTP 플랫폼은 수동 프로세스를 제거하여 지속적인 거버넌스를 개선하고, 모델 검증, 승인 및 테스트의 프로세스를 통해 운영 환경에 배포할 교차 판매/상향 판매 모델을 촉진

    • 주요 솔루션

      • SAP Data Intelligence – 6,000명 이상의 사용자와 함께 Go-Live 시작

      • SAP Analytics Cloud

      • SAP Web IDE

      • SAP Cloud Platform App RunTime


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